Обзор рынка депозитов на 25 мая 2011 года
Банки немного «притормозили» тотальное падение ставок по депозитам – вероятно – боясь растерять своих вкладчиков. Однако в долгосрочной перспективе причин для прекращения снижения прибылей от депозитов пока не видно. А потому зафиксировать высокую доходность пока можно, оформив вклад на долгий срок, более полутора лет. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной “депозитной” новости прошедшей недели.
На минувшей неделе Национальный Банк ввел новый для украинского рынка показатель – индекс ставок по депозитам для физлиц. Ожидается, что этот показатель будет использоваться как базовый для плавающих кредитных ставок в гривне и даст возможность снизить на несколько процентных пунктов ставки по гривневым кредитам. Первые значения индекса по расчетам экспертов представлены в таблице.
Украинский индекс ставок по депозитам физлиц на 20.05.2011 г.
| Срок вклада | Индекс ставок в ГРИВНЕ, годовых | Индекс ставок в ДОЛЛАРАХ, годовых | Индекс ставок в ЕВРО, годовых |
| 3 месяца | 0,1011 | 0,0523 | 0,0361 |
| 6 месяцев | 0,118 | 0,0609 | 0,043 |
| 9 месяцев | 0,124 | 0,063 | 0,0463 |
| 1 год | 0,1301 | 0,0664 | 0,0493 |
Непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали долгосрочные (сроком от полутора лет) вклады в гривне от украинских банков. Напомним, что по срочным «классическим» депозитам – оформленным именно как вклад, а не как текущий счет или средства до востребования – банки не имеют право изменять процентную ставку в течение всего срока. К тому же угрозы Национального Банка относительно запрета досрочного снятия вкладов на сегодняшний день не реализовались, а значит, заключая долгосрочный депозитный договор сегодня, вы сохраняете возможность досрочно расторгнуть его в случае необходимости. Даже если позже такая норма все же будет принята, она не будет распространяться на вклады, оформленные ранее принятия нормы.
Что же касается ставок конца мая 2011 года по долгосрочным вкладам, то они, как и средние ставки по всем срокам депозитов, стремительно снижаются с середины 2009 года. За последний год (с мая 2010 года) по вкладам на полтора года от банков из числа 50 лидеров по активам снижение средних ставок составило 5,23-6,2 процентных пункта по разным типам вкладов. Так, если в мае прошлого, 2010 года, средние ставки по таким депозитам локализовались в районе 18,5%-19% годовых – то в мае-2011 они уже находятся в интервале 12,3%-13,4% годовых в среднем по рынку. При этом какого-либо замедления темпов снижения пока не наблюдается.
Интересно, что в то же время по некоторым краткосрочным вкладам на прошедшей неделе средние ставки от банков из числа 50 лидеров даже немного подросли: например, по доходным и сберегательным вкладам в гривне на три месяца – на 0,15 и 0,18 процентных пункта соответственно (очевидно, за счет сворачивания некоторыми банками программ со ставками ниже предыдущей средней ставки). Возможно, банки пока остерегаются еще больше снижать ставки, опасаясь оттока вкладчиков. Однако рассчитывать на изменение тенденции пока рано.
А теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных долгосрочных (сроком от полутора до трех лет) депозитов в гривнах на данный момент от банков из числа 50 лидеров по активам (по одному вкладу от банка) по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 24 мая 2011 года (не учитывались вклады к совершеннолетию и депозиты для пенсионеров).
18% годовых в гривне предлагает вкладчикам Еврогазбанк по депозиту «Стабильный» сроком два года. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке: до 365 дней – 2,0%, от 366 до 456 – 16,5%, от 457 до 546 – 17%, от 547 до 729 – 17,5% Пролонгация не предусмотрена.
16,4% годовых в гривне по вкладу «Стандарт» сроком от полутора до трех лет предлагает Пивденкомбанк . Минимальная сумма – 500 гривен. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При расторжении договора в первую половину срока действия договора проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых, во вторую половину срока действия договора – 25% от установленной по договору процентной ставки. При пролонгации вклада к действующей ставке прибавляется 0,3%.
15% годовых в гривне предлагает банк «Хрещатик » по депозиту «Оберег» сроком от двух до трех лет. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие, а также пролонгация не предусмотрена. При досрочном расторжении перерасчет осуществляется за последние три месяца, проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования «Гаманець».
15% годовых в гривне при сроке два года предлагает Украинский Профессиональный Банк по депозиту «Стандарт». Минимальная сумма вклада – 250 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Бонус в 0,5 – 1% к годовой процентной ставке для клиентов, которые переоформляют депозиты, и имеющим действующий вклад в банке.
15% годовых в гривне предлагает вкладчикам ПриватБанк по депозиту «Стандарт долгосрочный» сроком три года. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие, пролонгация не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты по вкладу пересчитываются в зависимости от срока и суммы вклада.
Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых вкладов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов | Вклады в гривне | Вклады в гривне | |||
| Валюта: UАН | сроком 3 месяца | сроком 1 год | |||
| Средняя ставка по состоянию на 24.05.11, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | Средняя ставка по состоянию на 24.05.11, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | ||
| Доходные | С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета | 0,0974 | 0,15 | 0,1292 | 0,03 |
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 0,1036 | 0,02 | 0,1272 | 0,05 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 0,1025 | 0,18 | 0,1336 | 0,02 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 0,0617 | 0 | 0,0677 | 0,09 |
| Виды вкладов | Вклады в долларах | Вклады в долларах | |||
| Валюта: USD | сроком 3 месяца | сроком 1 год | |||
| Средняя ставка по состоянию на 24.05.11, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | Средняя ставка по состоянию на 24.05.11, годовых | Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты | ||
| Доходные | С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета | 0,0452 | 0,09 | 0,0611 | 0,03 |
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 0,0528 | 0,01 | 0,064 | 0,01 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 0,0499 | 0,01 | 0,0665 | 0,04 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 0,0283 | 0,02 | 0,0318 | 0,03 |
По данным компании “Простобанк Консалтинг”