Обзор кредитного рынка Украины в августе 2009 года
Август отметился небольшим понижением ставок по кредитам. Это позволило предположить, что повышение ставок осталось позади, и теперь ставки будут лишь снижаться. О том, что ставки по кредитам, как в свое время ставки по депозитам, успели <пробить потолок> в своем росте – распространяться не будем. Скажем о том, что эксперты обещали постепенное и осторожное начало возобновления кредитования и увеличение сроков, на которые банки выдают ссуды.
Регулятор в августе продолжал усиленно работать над поощрением банков в реструктуризации проблемных кредитов. Так, в рамках вышедшего ранее постановления НБУ обнародовал еще и новое Постановление ї461 от 06.08.09 со специальной <Памяткой>, определяющие условия реструктуризации. Согласно памятке, если кредитная нагрузка заемщика выросла до уровня более чем 30% от дохода, то банк должен пересмотреть условия кредитного договора. Среди причин, которые позволяют заемщика претендовать на реструктуризацию: уменьшение зарплаты, потеря работы или льготы, тяжелая болезнь, инвалидность, развод или утрата члена семьи. Банки уже выказали свое недовольство тем, что более 80% всех заемщиков подпадают под кредитную нагрузку, превышающую значение в 30% дохода.
Весь август потенциальные банковские клиенты наблюдали за тем, как предложений по кредитам на покупку авто и недвижимости на вторичном рынке становилось все больше и больше. Последняя неделя месяца, правда, слегка подпортила общую картину – забрав некоторые банки из числа кредитующих. Поэтому общая статистика впечатляет не так сильно, как могла бы. За месяц с рынка ушли такие банки как Кредит Европа Банк, а также Индустриалбанк. Количество же банков, выдающих кредиты наличными, уменьшилось с четырех до двух. Тем не менее, количество учреждений, выдающих кредиты, все равно больше, чем месяц назад. Любопытно, что в августе появилось целых два предложения по выдаче кредитов на покупку вторичке в инвалюте – чего не было длительный срок. Правда, банки, кредитующие покупку авто в валюте, вообще ушли с рынка.
Автокредитование
Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк больше, чем месяц назад, причем – ушли с рынка автокредитования Форум и Кредит Европа Банк:
* Индэкс-банк – на кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%; также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado под 4,61%, 2,4%, 1,62%, 0,98% и 0,71% годовых сроком на 1, 2, 3, 5, 7 лет с авансами от 30 и 50%; а на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z – под 4,61% годовых сроком на год, 14,7% и 19,7% годовых сроком на два года, 18,22% и 21,72% годовых сроком на три года, 20,98% и 23,38% годовых сроком на пять лет, 22,21% и 24,01% годовых сроком на семь лет с авансами соответственно от 50% и от 20%;
* Укрсиббанк – предлагает программы кредитования под реальные ставки от 30% до 37,5% (аннуитет) годовых сроком до 5 лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
* ВТБ (Украина) – на кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки КIА, Hyundai, Mitsubishi. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,81% годовых на один год, аванс 30%. А на авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault – под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года с авансами 30% и в 40%. Также банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под те же условия, что и в последней программе;
* Фольксбанк – на кредиты в гривне с авансом от 40% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,9%, 25,14%, 24,52%, 24,01% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет;
* БМ Банк – на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года, под 28,96% реальных годовых сроком на два года и под 29,85% годовых сроком на один год. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
* Кредит Европа Банк – на кредиты с авансом от 30% под реальную ставку в 26,65% годовых сроком на три года, 26,68% годовых сроком на два года и 26,64% годовых сроком на год;
* Банк <Киевская Русь> выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Также банк выдает кредиты по программе совместно с <Украинским Автомобильным Холдингом> с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год – под 26,46% реальных годовых, два года – под 26,36% реальных годовых, три года – 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе 50% ставки составят соответственно – 24,46%, 24,36% и 26,27%;
* БТА банк – предлагает кредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых, с авансом 40%;
* Укрэксимбанк – кредитует с авансом от 50% годовых, сроком на один, два и три года, под реальные 30,07%, 28,48%, 27,92% годовых. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 25,47 до 32,47% годовых с авансами от 25% и от 50% от стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.
Банки, предлагающие автокредиты в инвалюте, сняли свои предложения. Теперь получить кредит на авто в инвалюте практически невозможно.
Ипотека
Желающие взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут, как и месяц назад, обращаться в шесть банков – несмотря на то, что снял свои предложения <Кредит Европа Банк>:
* БТА Банк предлагает кредит сроком от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых с авансом от 50%;
* Пиреус Банк выдает кредиты сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под ставки от 22,7% до 27,19% годовых;
* Фольксбанк – на кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;
* Universal Bank – со сроками на 1, 5, 10, 15 и 20 лет под реальные ставки от 23,95% годовых с авансом от 50% от суммы;
* Укрэксимбанк – предлагает кредиты сроками на один год, пять и десять лет под реальные ставки 29,85%, 28,39% и 28,20% годовых с авансом от 40%;
* БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% реальных годовых.
Новинка месяца – это то, что теперь выдают кредиты на покупку жилья на вторичном рынке в инвалюте:
* Фольксбанк – в долларах, сроками от одного до 15 лет, с авансом от 40%, под реальные ставки от 11,76% до 15,17% годовых;
* Пиреус Банк – в долларах и евро, сроками от одного до двадцати лет, с авансами от 30 и от 50% и под ставки от 16,20% до 20,68% годовых.
Совместно с ГИУ принимает заявки на так называемые льготные кредиты теперь лишь один банк: Кредитпромбанк – кредитует покупку жилья в рамках проекта “Брест-Литовский” сроками от пяти до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,69% годовых.
На первичном рынке жилья есть предложение от банка <Киевская Русь>. Он кредитует покупку жилья в рамках проекта <Ольжин град> в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.
Продукт <Ремонт в кредит> предлагает лишь один банк – ПроКредит Банк, выдающий кредиты в гривне под 49,39% реальных годовых с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен).
Потребительские кредиты
Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают лишь два банка после того, как снял свои предложения <Кредит Европа Банк>. Это в два раза меньше, чем месяц назад:
* <Киевская Русь> кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;
* Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет.
Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроком на один год с первоначальным взносом от 20% под 81,79% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.
Кредиты под залог недвижимости не выдает ни один банк из входящих в 50-лидеров, среди которых проходил мониторинг. Из более мелких учреждений есть информация об Астра Банке, который недавно запустил такой продукт сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.
Кредитные карты теперь предлагает лишь одно учреждение:
* Приватбанк предлагает свою карту <Универсальная> – с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в <чужом> банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 3000 гривен, сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.
По данным сайта http://bin.com.ua / Алиса Лисицына